近日,繼六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后,多家全國性股份制銀行紛紛跟進下調(diào)存款利率。6月12日,包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的11家全國性股份制商業(yè)銀行宣布,從當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款利率。總體來看,此次活期、定期存款利率均有所下調(diào),下調(diào)幅度普遍為5—15個基點。調(diào)整后,上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與六大行持平。
值得注意的是,加上此次下調(diào),全國性銀行已經(jīng)進行了四輪降息,全國性銀行存款產(chǎn)品掛牌利率已全面轉(zhuǎn)入“2時代”。
圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 資料圖
據(jù)觀察,市場上衍生出一種“特種兵式”的存款現(xiàn)象。換言之,就是將現(xiàn)金帶到其他省份及城市,以尋求較高利息的存款產(chǎn)品。據(jù)中國基金報6月17日報道,據(jù)消費者記者透露,目前雖然不少銀行將存款利率下調(diào),但部分城市的城農(nóng)商行還暫未行動,相較下來甚至兩者能差100bp,“存款50萬元,5年下來差價5000元?!?/p>
近期,據(jù)記者觀察,不少消費者群體在熱衷討論關(guān)于存款搬家問題。甚至還有消費者在社交媒體進行相互呼吁轉(zhuǎn)告,并分享如何能夠更好的將存款在其他城市進行存取經(jīng)驗等現(xiàn)象。
特別是,有媒體報道,由于臨近上?;疖囌荆K銀行(上海閘北支行)在社交平臺上儼然已成為網(wǎng)紅銀行。此主要在于,該行在蘇州、上海兩地存在明顯的存款利差,大約15-40bp。
目前,江蘇銀行(蘇州城北支行)的存款利率分別為2.1%(一年期)、2.7%(兩年期)、3.1%(三年期)、3.1%(五年期);然而,江蘇銀行(上海市閘北支行)的存款利率卻相對高出一些。據(jù)悉,目前該行存款利率為2.25%(一年期)、2.85%(兩年期)、3.5%(三年期)、3.4%(五年期)。
在不少投資者看來,這種跨省、跨市辦理存款雖然麻煩,但顯然是劃算的。有儲戶表示,“往返僅需要大約60塊錢,但是卻能賺出幾千塊的利息,特別還是保本的存款產(chǎn)品,很值得?!?/p>
事實上,自本周一,招行、浦發(fā)、中信等多家股份制銀行調(diào)降存款利率后,市場上雖然有部分城農(nóng)商行也給予跟進,但在記者的調(diào)研中,多數(shù)銀行并未同步給予下調(diào)。例如,位于華南地區(qū)的兩家上市城商行均對記者表示,暫時還處于考察中,將結(jié)合后期自身經(jīng)營情況及同業(yè)情況進行調(diào)整。整體來看,普遍對存款利率是否下調(diào)保持了一定的觀望態(tài)度。
盡管不同規(guī)模的銀行存款利率有所差異,但整體利率下降趨勢已是既成事實。在此背景下,居民儲蓄意愿正在降低。央行公布的5月金融數(shù)據(jù)中,人民幣存款新增1.46萬億元,其中居民存款新增5364億元。數(shù)據(jù)顯示,5月居民短貸、中長貸分別增加1988億元和1684億元,分別同比多增148億元和637億元。
據(jù)界面新聞6月16日報道,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者分析稱,非銀金融機構(gòu)存款5月增長3221億元,同比增長653億元,其中一個重要原因是市場情緒回暖,帶動居民理財投資需求復(fù)蘇。
根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)報告,截至2023年5月末,全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類)、封閉式固收類理財產(chǎn)品近1個月年化收益率的平均水平分別為3.68%、4.49%,顯著高于存款利率。在理財發(fā)行規(guī)?;痉€(wěn)定的前提下,一定程度上發(fā)生了存款“搬家”現(xiàn)象,部分存款流回理財市場,存款與理財間的“蹺蹺板”效應(yīng)顯現(xiàn)。
圖片來源:視覺中國
未來銀行存款利率還會繼續(xù)下調(diào)嗎?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,答案是肯定的。
中金公司研報認(rèn)為,未來1~2年存款平均利率仍有約20個基點的進一步降息空間(不包括此次降息),主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平約40個基點;其中約15個基點為存款定期化的影響,25個基點為存款利率上行導(dǎo)致。此番11家股份制銀行下調(diào)存款利率后,預(yù)計還會有許多中小銀行陸續(xù)跟進。
據(jù)中國商報6月16日報道,“之前我一直把錢存在四大行,因為利率越來越低,去年底到期后就一直沒有再存。前兩天去本地銀行打聽,得到的回復(fù)是現(xiàn)在還沒調(diào),但不久后肯定會下調(diào),我就趕緊存上了。”江蘇人小萌告訴記者。
多家銀行存款利率下調(diào),儲戶儲蓄意愿如何?
“其實存款的根本目的還不是為了利息,而是為了在需要用錢的時候能有底氣,所以除非本金有風(fēng)險,否則還是要存銀行。”小萌說。
“在我還未找到比存款收益更安全穩(wěn)健的理財、投資渠道之前,我還是會存錢?!鄙綎|濰坊人小舟說。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,從中長期看,市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。因此,對于居民來說,一定要平衡好風(fēng)險和收益來綜合進行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險;如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金,以及儲蓄國債等產(chǎn)品。
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